家計管理 | よくばり主婦の節約したいけど楽しみたい！

もう予算オーバーしない！袋分け家計簿で予算を見える化しよう

かーこ — Mon, 15 Jul 2019 14:46:26 +0000

これまで、支出だけを記入する簡単家計簿のつけ方や、予算の立て方について紹介してきました。今回は立てた予算を守るために、袋分け家計簿で予算を見える化する方法です。

予算の見える化をすると、今月はあといくら使えるのかということがわかりやすくなります。予算分けをしても、いつもオーバーしてしまうという方必見です。

私は、袋分け家計簿をつける前は予算を決めていても、あといくら使えるんだっけと思うことがよくありました。

パッと見ていくら使えるのかがわかる袋分け家計簿は、記憶に残りやすく使いすぎを防いでくれます。

家計簿ニガテ主婦

予算を決めてもあといくら使えるのか、わからなくなってしまいます。

かーこ

予算を袋分けすれば、パッと見ていくら使えるのかがわかって記憶に残ってくれるのでおすすめ！使いすぎも防いでくれるよ！

銀行に行くのは月に1度だけ
袋分けの袋は透明がおすすめ
大量の1000円札を用意する
決めた予算にそって袋分け
家計簿の記入の仕方は？
袋分けがうまくいかない時は、予算の見直しを
まとめ

銀行に行くのは月に1度だけ

袋分け家計簿は、給料日に給料を予算分けするので銀行に行くのは1カ月に1度だけです。

何度も銀行に行くと、時間も取られる上にいつの間にか貯金に手を出してしまうことになります。

銀行に行くのはなるべく1カ月に1度だけにしましょう。急に現金が足りなくなり、土日や時間外にATMへ行って手数料を取られてしまうということもなくなります。

袋分けの袋は透明がおすすめ

袋分け家計簿用の袋は透明がおすすめです。

袋分け家計簿のねらいは、一目見てあといくら使えるのかがわかることです。茶封筒など色のついた袋に入れてしまうと、封筒を開けて金額を確認しないといけないので、めんどうになってやめてしまうということになるかもしれません。

チャック付きの透明の袋だと、小銭が落ちることもないので安心ですね。

大量の1000円札を用意する

予算を袋分けするためには、1000円札が大量に必要です。きっちりと予算分けするためにも、1000円札はなるべく多く必要です。

決めた予算にそって袋分け

自分で決めた予算に沿って袋分けをします。

生活費は、食費・日用品・レジャー費など分けにくい場合は全てひっくるめてやりくり費として5週で分けてもいいと思います。

例えば、1週間1万円で生活する！でもいいですよね。自分が予算を守りやすいように分けてしまいましょう。細かく分けた方がやりやすいという場合は、細かく分けてくださいね。

袋分けした予算があまった時は、予備費として置いておくとかご褒美として自分が買いたいもののための貯金にしてもいいですね！モチベーションが上がりますよ！

家計簿の記入の仕方は？

家計簿は、袋分けにしたがって項目を作り、支出した金額を記入します。

すると、家計簿でも袋分けの残高がわかるので、予算を守ることができるようになります。実は、予算さえ守ることができれば家計簿はつけなくても大丈夫なんです。

予算内であれば、いくら使っても大丈夫なので家計簿は、1カ月に1回、袋の中の残高から計算した総支出のみを記入するだけでいいのです。

しかし、それは家計管理に慣れてきて、予算は必ず守ることができる！という方の場合のみです。私は、まだ何にいくら使ったのかを忘れると不安なので、支出は記入するようにしています。

簡単に済ませたい場合は、袋の中に支出金額を記入したメモを入れるのもおすすめです。

袋分けがうまくいかない時は、予算の見直しを

袋分け家計簿がうまくいかない、毎月予算オーバーで赤字になってしまうという場合は、予算の見直しをしてみましょう。

その月に赤字になる理由があって、その月かぎりの赤字であれば翌月に改善すれば大丈夫ですが、毎月赤字になるのであればやりくり費が足りないということです。やりくり費を上げるようにしてみましょう。

やりくり費を上げるには、

・支出を減らす（固定費の削減）

・収入を増やす（在宅ワークなど）

などがおすすめです。

おすすめ！家計の見直しは固定費の削減から始めよう

節約しないと！って思ったらまず手をつけるのって、食費や日用品、洋服などではないですか？私も、結婚した当初は、とにかく、がまん、がまんの連続でした。がまんしてるわりには、貯蓄は一向に増えないし、こんなにがまんしてるのになんで？って気持ちでいっ...

おすすめ在宅ワーク9選！主婦でもネットで稼ぐことができる

毎月赤字になるとか、自分だけのお小遣いが欲しいとか、少しゆとりが欲しいなどなど、働きたいと思うきっかけはいろいろです。しかし、子供がまだ小さい等どうしても家にいないといけない状況も主婦なら当然あると思います。そんな時におすすめなのが家で仕事...

まとめ

予算を守るためには、袋分け家計簿がおすすめです。

予算が守れない原因は、いくら使っていいのかがわかりにくいことと予算が足りないことです。

袋分け家計簿にすると、予算を見える化して一目でいくら使っていいのかがわかるようになります。赤字の原因が予算が足りないことだとしても、どの項目が足りないのかがわかりやすく、改善がしやすくなります。

私は、袋分け家計簿にしてから、今月はあといくら使えるのかが頭の中に入り、予算オーバーすることがほとんどなくなり、貯金ができるようになりました。

いくら使えるのかが一目見てわかる、袋分け家計簿に挑戦してみてくださいね！

家計簿ニガテ主婦

袋分けをして予算を見える化するんですね！簡単そう！

かーこ

予算が守れるようになるから試してみてね！

楽天スーパーポイントでポイント投資を始めよう！

かーこ — Fri, 14 Jun 2019 15:23:44 +0000

投資に挑戦してみたいけどそんなお金ないし、なんだか怖いと思っていませんか。

楽天ポイントがあれば、ポイントを使って投資ができます！

なんとなくハードルの高かった投資ですが、ポイントを使って投資ができるなら気軽に挑戦できそうです。

そこで、楽天スーパーポイントのポイント投資についてまとめてみました。

楽天スーパーポイントのポイント投資の種類
1. ポイント運用とは
2. ポイント投資とは
ポイント運用の始め方
1. ポイント運用のメリット
2. ポイント運用のデメリット
ポイント投資の始め方
1. ポイント投資のメリット
2. ポイント投資のデメリット
税金はどうなるの？
他にもある？ポイント投資ができるポイントとは？
最後に

楽天スーパーポイントのポイント投資の種類

ポイント投資には、「ポイント運用」と「ポイント投資」の2種類があります。楽天スーパーポイントはこのどちらでも利用することができます。

ポイント運用とは

ポイントを活用し投資の疑似体験ができるサービスです。

・100ポイントから運用
・ポイントは引き出して通常ポイントとして使える
・保有するポイントがマイナスになることはない
・楽天証券の口座は必要ない
・増減の幅が小さい「バランスコース」と増減の幅が大きい「アクティブコース」の2通り

自分がもっているポイントを運用会社に預け運用してもらい、ポイントを活用することができるサービスになります。

ポイント投資とは

・100ポイントから運用できる
・ポイントを現金と同じように利用できる
・ポイントを使って投資信託を購入できる
・株やFXには対応していない
・NISAやつみたてNISAにも対応
・楽天証券の口座開設をする必要がある

かーこ

なかなか難しい・・・投資初心者には、よくわからないことが多いです。以下にわかりにくい言葉をまとめておきました！

※投資信託とは、お金を専門家に預けて運用してもらうこと。

※株とは、株式会社の会社の一部。保有することで会社のオーナーの1人になれる。

※FXとは異なる通貨の売買のことで、通貨のレートが変わることを利用して利益を出すこと。

※つみたてNISAとは、年間40万円までの投資額にかかる運用益が最長20年非課税になる制度

※NISAとは、NISA口座で投資すれば、年間120万円まで最長5年間の投資で得た利益が非課税になる制度

ポイント運用の始め方

では、楽天ポイントのポイント運用の始め方について紹介します。

楽天ポイントクラブのサイトか、アプリでログインしポイント運用を選択（アプリが使いやすいのでおすすめです。もちろん無料です。）
アクティブコースかバランスコースを選択
ポイント数を入力（100ポイントから使うことができます）
ポイント数確定

簡単3ステップと書いてありますが本当に簡単です。

ポイント運用のメリット

・100ポイントから運用可能
・1ポイント単位で引き出すことができ、楽天スーパーポイントとして利用できる
・楽天証券の口座開設の必要がない
・損をしても失うのはポイントのみ
・運用ポイントが0ポイント未満になることはない
・未成年でもできる
・登録・手数料無料
・利益は基本的に非課税

ポイント運用のデメリット

・ポイントを失う可能性がある
・期間限定ポイントは使えない

ポイント運用のメリットはとても多いですね。

手数料無料で楽天スーパーポイントが100ポイントあれば始めることができるので、気軽に投資の体験をすることができます。

ポイントがマイナスになることはなく、未成年でも運用できるので、子供の投資教育に使うのもいいかもしれません。

まずはポイント運用でポイントを増やして、増やしたポイントでポイント投資を始めるのもいいですね！

ポイント投資の始め方

ポイント投資は、ポイント運用に比べると少し複雑です。まずは、楽天証券の口座の開設から始めましょう。

楽天証券の口座を開設
楽天証券にログイン
「投資信託」のメニューから購入する投資信託を選び購入ボタンをクリック
目論見書を読んでから「次へ」をクリック（目論見書とは、購入する投資信託の運用方針が記載されている文書）
同意書を読んで「完了」をクリック
注文画面で、「ポイント利用設定」をする（使えるポイントは通常ポイントのみ。期間限定ポイントは使うことができません。証券口座にお金がなくてもポイントのみで注文できます）
楽天IDでログイン
楽天スーパーポイント利用に変更するために「変更」をクリックし完了
「買付金額」を記入する（ポイントが利用可能になっているか確認してください。ポイント利用の上限額は30,000円です。）
間違いがないか確認して「注文」ボタンをクリック（ポイント投資では、月100円から積立することもできます。注文する時に「積立注文」を選んでください。NISA口座があれば、NISAを選ぶこともできます。）

ポイント投資のメリット

・原資0円で始めることができる
・100ポイントから使うことができる
・ポイント投資で積立ができる
・NISAにも対応している

ポイント投資のデメリット

・期間限定のポイントは投資に利用できない
・ポイントで買えるのは投資信託のみ
・少額投資なので大きく儲からない
・元本保証ではないので損失のリスクがある
・手数料はかかるものとかからないものがある
・すぐに利益はでない。長期保有が基本

ポイント投資は一気にハードルが上がった感じがします。

まずは楽天証券の口座を作るところから始めないといけません。

しかし、ポイントのみで運用できて、積立もできるのはとても魅力的です。まとまったお金がなくても投資を始めることができるのは、投資初心者にとっては大きなメリットですね！

税金はどうなるの？

ポイント運用の場合は払い戻しはポイントとなるため、基本的に非課税と考えてもいいようです。

ポイントは、一時所得とみなされますが、50万円までは特別控除額になります。

50万円を超えなければ税金はかかりません。ポイント投資は払い戻しが現金のため、通常の投資と同様に20.315%の税金がかかります。NISAなどの口座をうまく使えば、非課税で運用することも可能です。

他にもある？ポイント投資ができるポイントとは？

楽天スーパーポイント以外にもポイント投資はできるのでしょうか？

下記のポイントでもポイント投資はできます。

・楽天スーパーポイント
・ｄポイント
・Ponta ポイント
・Tポイント
・ジャックスが発行するクレジットカード
・インヴァストカードのインヴァストポイント
・セゾンカード

ポイント投資ができるのは、楽天スーパーポイントだけではありません。

PontaやTポイントは、特に身近なポイントかもしれませんね。

この中でも、1番ポイントが貯まりやすい楽天カードの楽天スーパーポイントでポイント投資を始めるのがおすすめです。

今なら5000ポイントもらえる！

楽天カード

最後に

楽天スーパーポイントは、ポイント運用やポイント投資で運用するのが絶対におすすめです！

投資に興味はあるけどなんだか難しそうだし、そんなお金に余裕もないよと思っていましたが、楽天スーパーポイントで投資ができるなら、気軽に始められそうですよね！

まずは、手軽に始めることができるポイント運用から始めて、投資になれてきたら楽天証券の口座を開設してポイント投資を始めるのもいいのではないでしょうか。

今まで消えていたポイントが、働いてくれてお金を増やすことができるとうれしいですね。

楽天スーパーポイントの使い方で迷った時は、ぜひポイントで投資に挑戦してみましょう！